动真格了？托亲友换汇要被列入黑名单，两年没换汇额度！

中国经济增速下行，人民币下跌，中国内地资金仓皇外逃，而内地则积极堵塞各路缺口。华夏移民小编得知，2016年1月起，外汇管理局严控资金外流， 托亲友汇钱要被列入黑名单 ，两年没换汇额度。

一、中国严控资金外流 托亲友汇钱要被列入黑名单 两年没换汇额度

    2015年的最后一天，中国国家外汇管理局发布通知，个人外汇业务监测系统自2016年1月1日起在全国正式上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。

    外管局网站刊登新闻稿并称，将完善个人外汇业务“关注名单”管理，将存在借用他人额度办理结售汇行为的个人，直接列入“关注名单”——即所谓“黑名单”。

     有投资移民律师透露，外管局今年严查利用他人的换汇额度，即通过「分拆」售汇行为将资金汇出境外，违规者一旦入「黑名单」，将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

二、这些情况可能被列入黑名单

　  事实上，早在去年9月，外管局就曾下发特急文件，加强蚂蚁搬家式购汇管理，要求对个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

   根据外管局的规定，以下行为将被界定为分拆售汇行为：

    5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

   个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

   同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等；

    以上行为均将界定为个人分拆结售汇行为（俗称“蚂蚁搬家”），一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

    比如说，小明打算在美国MF子，受困于每年5万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，则小明就上了银行的“关注名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。

三、移民、留学人士全受累

     虽然外管局一再重申，目前对个人购付汇政策没有变化，但有投资移民律师透露，随着人民币贬值，以及市场预期提高美国投资移民门槛，促使近期移民美国的需求急速增加。不过今年开始，资金出境变得十分困难，各种新的应对途径也几乎逐一被堵死。

    以往大陆客户申请投资移民，或为海外升学的子女缴交学费时，银行办理汇款手续所需时间只需约数星期，但自去年第四季开始，所需时间增加至1至2个月，部分更有“弹回”的情况出现。

    虽然柜台禁止，但网上银行仍可以汇出，不过操作者则随时可能名列“黑名单”，一旦上榜，将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。

四、国家外汇管理局相关通知

一丶自2016年1月1日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行（以下简称银行），应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇丶购汇等个人外汇业务，及时丶准确丶完整地报送相关业务数据信息。

二丶个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。

（一）外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。

（二）外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。

（三）“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。

三丶银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查，并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内，反馈个人结汇资金去向丶购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。