2016年最后一个工作日，就在大家忙着做新年计划，为三天小长假的到来欢呼雀跃之时，一向勤勤恳恳的央妈再次祭出大招：以人民币计价的大额跨境交易报告标准由5万元调整为20万元，随后外管局承接而上，明确境内个人购汇不得用于境外GF及证券投资等尚未开放的资本项目，否则取消5万购汇额度。2017年换汇难上加难！

央妈：2017年7月起超20万元人民币跨境交易需报告！

12月30日，中国人民银行公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》：

（一）自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上

（二）非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上

（三）自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。比如，自然人通过银行机构利用现金或转账方式向境外汇款1万美元，则办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

该办法将自2017年7月1日起实施，需要报告大额交易的金融机构范围也进一步扩大：

此前无需报告大额交易和可疑交易的保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司，这四大类机构此次也纳入管理范围，需按规定报送大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。

对于出国留学、投资移民的影响？

据悉，央行《办法》降低货币流动性的措施能实现两个目的：一是境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐，甚至反腐败(大额现金的存取将很不方便，而转账方式必然留下痕迹)。二是在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。第二个目的很显然对出国留学，投资移民会产生一定影响。

目前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成。2017年7月1日以后如果严格执行《办法》，为了避免被"大额交易报告"，必须要分6次才能完成5万美元(每次最多9999美元)。

以EB-5为例， 按照现有制度，EB-550万美金的投资款，所有申请费用大概在58万美金左右。5万美金每人次，需至少12人次办理汇款；新办法实施之后，将面临3大障碍：   

1、1万美金的新限额，办理汇款，从12人次变成58人次；   

2、按照EB-5资金来源文件要求，申请人和换汇人之间需要有银行流水单等资金路径文件支持。因此，5万人民币的大额现金交易限制，也将增加国内转款的难度。   

3、EB-5将很有可能在17年年中左右开始调价，届时换汇压力山大。

外管局：个人购汇不得用于境外GF

新年伊始，中国人均5万美元购汇空间再度打开。但是中国国家外管局对于个人购汇用途的监管开始加强，明确境内个人购汇不得用于境外GF及证券投资等尚未开放的资本项目。

中国境内无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要填写一张内容详细的《个人购汇申请书》。里面更明确提到：境内个人办理购汇时，不得用于境外MF、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目，此外不得参与洗钱、地下钱庄交易等违法违规活动。

《个人购汇申请书》表明，如果违法违规套汇，除了可能被列入“关注名单”，此后两年都取消了5万购汇额度外，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。并且，外汇局将会依法列入“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。

相比以往在手机银行或网点自助购汇机上随意勾选购汇用途即可使用5万购汇额度购汇，《个人购汇申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查，分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。每个大项后面还跟着三四条子项。例如最多的境外留学大项，包含了“学校民称、留学国家、地区，年学费币种、金额，年生活费币种、金额”四个子项。

资金出境只会越来越难

今年来，人民币贬值压力加大，就在上周，还出现过人民币破“7”的乌龙，忙得央妈夜里发辟谣公告。美联储加息之后，美国利率的上升和人民币的弱势，确实增加了国内对资本流出过快的担忧。央行赶在年末出台这一大招主要还是防止资金通过一些非法、地下渠道外流，并且动作力度大有雷霆之势：

2016年1月1日 ，外汇管理局完善个人外汇业务“关注名单”管理，严控资金外流；

2016年10月11 日，彻查地下钱庄；

2016年10月29 日，银联停止内地客户在香港刷银联卡缴纳保费；

2017年1月1日，香港开始实施CRS金融账户信息的交换，香港各大银行对离岸账户申请开始新规......

这些动作都在释放一个信号，国家计划对海外资金转移进行彻查，外汇管制的趋势只会愈演愈烈，以后资金出境只会越来越难！投资移民，实现海外资产配置，移早不移迟！更多投资移民问题，致电华夏移民中介公司VIP热线：400-902-2002

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