美国是全球金融监管最为严格、保障最为齐备的国家，了解市场监管体系，FINRA便是美国证券市场的主要监管机构之一。

FINRA（Financial Industry Regulatory Authority）即金融业监管局，是美国的独立证券业自律监管机构，它是负责对金融活动进行全面监管的最高机构。FINRA专门针对性地提出了九大类、48细分项目，要求金融机构必须按照规定完成尽职调查程序，以确保这些机构不协助洗钱活动。

FINRA官方发布的条例中，明确列出了需要调查的九大类“红线”，也被美国金融业称为Red Flags。一旦触及，就一定会被审查。这九大类包括：

类：信息不全或提供可疑信息

第二类：避免上报和留存记录的行为

第三类：特定的转账行为

第四类：特定的存款、处置物理凭证的行为

第五类：特定的证券交易行为

第六类：与低价股相关的交易

第七类：与保险相关的交易

第八类：与商业活动不一致的活动

第九类：其他可疑的客户活动

以上是FINRA点名的九大类，每个大类下面还有细分的一共48个项目。FINRA在条例中指出，此处所列出的条款均为重点关注项目，但实际操作中，其他可疑情况也应当纳入考虑范围。因此不要以为避开了这里列出的项目就万事大吉了，审查中的标准也是按实际情况进行调整的。

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