综合自微信公众号大猫财经（id：caimao_shuangquan）、每日经济新闻（id：nbdnews）

数据显示，今年6月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.4%。

往回看，这一数据可谓是最近40年“谷底”。统计发现，自1979年至2018年这39年间，我国金融机构各项存款余额同比增速从未跌破9%。而2018年2月以来，存款余额增速均在9%以下。

而另一面，消费降级的呼声甚嚣尘上：拼多多、榨菜、二锅头、方便面销量遥遥，身边的每个人似乎都在勒紧裤腰带。令人不禁想问，中国人的钱究竟哪儿去了？

金融机构存款增速创1979年以来新低

Wind数据显示，1978年12月，我国金融机构各项存款余额同比增长为6.9%；1979年12月，同比增长18.00%，增速大幅上涨。此后，1979~2014年间，我国金融机构各项存款余额同比增速均保持在10%以上。

值得注意的是，进入1979年以后，我国金融机构各项存款余额增速出现了两次高峰。

历年金融机构各项存款余额同比增速（来源：Wind数据）

其中，1994年~1996年我国金融机构各项存款余额的增速明显提高，并在1996年4月，同比增速达51.90%，这是我国金融机构各项存款余额增速的个高峰。

而2000年后，我国金融机构各项存款余额同比增速出现了第二次高峰，即在2009年6月，各项存款余额同比增长达29.02%。但在此之后，我国金融机构各项存款余额同比增速一直处于整体放缓趋势，甚至在2014年9月，各项存款余额增速首次跌破10%，之后增速一直保持在9%～14%间波动。2017年末，各项存款余额增速降为9%。

进入2018年1月，这一指标刚反弹至10.5%，2月便又开始下滑，并出现自1979年以来首次跌破9%的情况。自此直至7月，金融机构各项存款余额同比增速均低于9%，甚至在2018年6月出现自1979年以来的增速，仅为8.4%。

换句话说，2018年2月以后，我国金融机构各项存款余额同比增速已经逼近40年来的水平。

今年以来，1月至7月各项存款余额分别为167.97万亿元、167.67万亿元、169.18万亿元、169.72万亿元、171.02万亿元、173.12万亿元、174.15万亿元，各项存款余额同比增速分别为10.50%、8.60%、8.70%、8.90%、8.90%、8.40%、8.50%。

存款余额的增长减速，按理说应该对应着消费的增长，但我们能观察到的，是消费降级主义的崛起。

拉动消费的三驾马车

2018年的中国股市，走出了一波前所未有的大熊市，而在全面萧条的背景下，康师傅、涪陵榨菜和顺鑫农业这三支股票的个别牛市格外突出：

越来越多的中产住着千万豪宅，却在过着月薪三千的生活，用拼多多、吃方便面、喝二锅头。

尽管一直被指山寨货、假货横行，以低价出名的拼多多最近公布的二季报，还是“亮瞎”了大家的眼：总营收约27亿元，同比巨增25倍！GMV（商品总额）2621亿元，同比增583%，月活用户数为1.95亿，同比增495%！

拼多多的东西价格有多低？你在它上面常常能看到这样的商品：3 元的抹胸，7.7 元 10 条的内裤，8.8 元的加绒打底裤，44 元的冬季羽绒服……

一般来讲，当变穷时，“吃”是最先被省的。

果然，方便面、榨菜现在迎来了春天。“你不开心啊？我煮碗面给你吃啊，还下了榨菜。”

顺鑫农业和涪陵榨菜发布的2018半年度报告显示，主营二锅头的顺鑫农业上半年净利润增长97%，涪陵榨菜上半年净利润增长77%。康师傅也开始了逆袭之路，8月27日康师傅公布的中期业绩，营收大增，净利润更是大涨近九成！

数据显示，2018年7月，中国社会消费品零售总额同比增速一路下降到8.8%，上一次出现这么低的居民消费数据还是在15年前的通货紧缩时期。这已是消费连续4个月增速在10%以下。

一方面是存款余额的增长减速，一方面是很多人越来越不敢消费，那么，中国人到底哪里去了呢？

钱到哪儿去了？

现在的房价高不可攀，对于刚需群体来说，很多人拼尽了家庭洪荒之力，靠了“六个钱包”，才能勉强买到一套房，还贷了一屁股贷款。在高企的房价面前，即使月入3万又如何，每月一万五的房贷，哪还有富余的钱来消费？

而那些MF早的朋友也没有占到多大便宜。因为有了孩子，老人也来照顾孩子了，房子不够住了，只得换更大的房子。一卖一买之间，又背上了沉重的房贷。

大量居民的收入大部分都用来还房贷了。数据显示，2015、2016年的新增住房贷款占新增贷款的比例达到64.43%、77.27%。现在居民贷款比例已经占到国民收入的50%了！

孩子教育支出也是目前很多家庭面临的的成本开支。

9月刚刚开学，很多家庭就已经交了好几万培训费了：

也许这个家庭在孩子教育上的花费有些夸张。《2017中国家庭教育消费白皮书》显示，中国家庭的教育消费意愿很强，教育支出占家庭年收入的20%以上。44%的受访家庭表示，辅导班在教育消费中占比。

以城镇为例，全国城镇家庭每年教育平均支出高达1.01万元，但随着孩子年级越高、教育支出也越多。

最近“菜都”寿光遭受水灾，菜价纷纷上涨。而寿光洪灾并非菜价上涨的起点，从七月份开始，蔬菜价格就出现了明显上涨。根据wind数据，今年7月份蔬菜价格累计上涨12%，8月蔬菜价格也已上涨14%。

不仅蔬菜涨了，肉价也涨了。

今年本来受贸易争端影响，猪饲料的主要成份豆粕价格涨了不少，猪肉价格也随之上涨，非洲猪瘟又来了，估计未来猪肉价格更要涨了。

很多人最近被涨了房租。不少一二线城市房租同比涨幅超过20%，其中几个重点净流入城市——广州、深圳与成都分别同比涨价30%、30%和31%。据说是不良中介在恶性竞争中推高了房租，各地政府都在大力查处。但是，涨上去的房租，却没有降下来。

钱越来越不经花，而钱包越来越瘪： 很多人以前每月下来的工资收入起码能在手里停留一两周，现在都已经开始提前预支了，工资还没发下来就已经基本规划完去向，到手就不见了。

我们该怎么办呢？巴菲特说过，只有当潮水退去，你才知道谁在裸泳。

如果我们处在一个经济蓬勃发展时代，那自然是幸运。但现在处在一个比较衰弱的阶段，财富与身份合理规划更应该提上大多数人的议程。

国内市场如此不景气，而欧洲“黄金签证”诸国以及东南亚房地产市场方兴未艾。

• 主申请人年满18周岁

• 副申请人：配偶，18周岁以下的子女，申请人及配偶的父母

• 在希腊购买价值25万欧元或以上的房产

• 购买全家的医疗保险

• 主申请人：年满18周岁，无犯罪记录证明；

• 副申请人：18岁以下且经济不独立的子女+经济上依赖主申请人的父母

• 在西班牙境内购置50万欧元的房产或者拥有固定的居所

• 购买全家的医疗保险

• “一带一路”政策引导

• 地理距离近

• 小户型低总价
  

• 不为公摊买单房屋按使用面积计价

• 不限贷不限购

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